为做好数字金融这篇大文章,陆金所控股以金融为民为纲,将为实体经济服务作为出发点与落脚点,加快构建与数字化的经济发展相适应的数字金融能力,全力推进数字金融服务体系建设。
数字金融的底座是金融科技。陆金所控股坚持技术安全、数据安全底线思维,以动态发展的眼光,深入研究评估技术成熟度,和技术与自身业务融合的潜在风险,并在风险可控的前提下,对成熟技术进行高效整合,创新金融科技场景应用。
陆金所控股推进风险管理向智能化转型,持续性地增强全面风险管理能力。迭代升级风控模型,提升欺诈风险识别精准度,保护客户的资金安全。加强反欺诈模型与前端销售品质管控流程的联动,搭建覆盖前端进件、欺诈识别、中央审批、贷后回访和催收全流程的反欺诈管理体系。
同时,陆金所控股从始至终坚持“以客户为中心”,将客户权益保护贯穿整个服务流程,致力于打造“全流程权益保护体系。建立完善的信息安全机制以保障客户隐私数据不被泄露,全面维护消费者的知情权、自主选择权等权益。
陆金所控股稳健推动金融科技布局落实,当前已形成智能金融服务、智能风控、数字化运营、智能客户服务等解决方案,并且将其高效嵌入陆金所控股服务小微企业、助力实体经济的各个业务环节,夯实高水平发展底座。
相比传统金融,数字金融可以有效解决小微融资的“三高”、“三无”问题,降低融资成本、强化风险管理、提高服务覆盖率,让金融活水惠及大众。陆金所控股聚焦服务小微企业主和实体经济,逐步的提升数字金融服务质量。
陆金所控股以科技优化业务、赋能队伍、提升运营效能,不断迭代并形成良性策略,让平台形成可以更快、更准确响应客户的真实需求、处理问题的“肌肉记忆”,以及建成可以为小微企业主提供“三省”融资服务体验的运行机制,有条不紊地拓展金融服务半径。
举例来说,为让普惠金融“输血带”伸得更长,陆金所控股构建了“人+企”风险决策引擎,通过多维数据挖掘,大幅度提高用户画像的精准度,进而充分释放小微信用潜能,助力其解决轻资产、无抵押带来的融资难问题。
再比如,在提升小微企业信用贷款体验方面,陆金所控股打造了“智能客服”、“行云”等一系列AI服务解决方案。其中智能客服可精准预测客户的真实需求并同步感知客户情绪变化,为客户提供“千人千面”的解答和指导服务,服务准确率近90%。而“行云”则以AI重塑业务流程,可以在一定程度上完成贷款申请最少零文字输入、全程拟人AI虚拟形象面对面服务,解决原业务流程复杂、申请体验输入多、等待多等问题,减少31%借款申请流程时间、提升4倍信息吞吐量,大幅度的提高客户体验。
陆金所控股提升数字金融服务的品质,推出“工单平台审核机器人”、“巡检机器人”等数字化运营应用,极大降低经营成本,提升业务处理效率。同时,陆金所控股自主搭建数据库,以更好的支持小微融资业务,保障数据安全。
支持小微经济是陆金所控股服务实体经济的发力点。2022年以来,陆金所控股推进业务模式改革,以旗下平安普惠融资担保有限公司的担保服务为核心纽带,打造有温度的“三省”服务,去服务传统金融还没服务到、服务好的小微企业,用金融经验和科技能力扩大小微企业的金融可得性,提高小微融资便利度,支持小微企业发展。
与其他金融机构追求全线上化不同,为让普惠金融触及更广泛的小微企业与大众,陆金所控股独创了“AI+O2O”服务模式:在线下,咨询顾问团队走街串巷“接地气”地了解客户的真实需求,面对面给小微公司可以提供有温度、可感知的咨询服务,而在线上提供全流程便捷融资服务流程。
为实现最大化的协同效果,陆金所控股以科技赋能队伍的线下服务,借助大数据、GIS、模型算法等技术,打通外部数据,打造了一系列营销赋能工具,如寻客宝,可为咨询顾问提供可视化展业地图指引;销售管理驾驶舱,可为咨询顾问提供全面的经营分析支持,提供精准服务。
“AI+O2O”服务模式不断强化陆金所控股的数字金融服务,得以高效打通小微企业及大众获取信贷服务的“最后一公里”,用数字金融惠及万民,盘活实体经济。