近年来，互联网、大数据、云核算、人工智能、区块链等技能加速立异，数字经济开展速度之快、辐射规划之广、影响程度之深史无前例，正在成为当时最具生机、最具立异力、影响最广泛的新经济形状。金融科技作为现代科技成果在金融范畴的使用，现已成为推进金融数字化转型、提质增效、立异开展的全球共同。特别是新冠疫情发生以来，“非触摸式”金融服务需求和数字化运营显着提速。面临大型银行数字化全方位转型的冲击和金融科技公司的跨界竞赛，当地中小银行遍及存在着“数字化转型焦虑”。
作为一家上市的农商行，上海农商银行没有苍茫徜徉，也没有盲目仿照，而是将数字转型作为三大中心战略之一，加速数字化转型、进步数字化开展水平。这既是上海农商银行饯别“普惠金融助力大众美好日子”任务的战略需求，也是遵从党中央、国务院和上海市委市政府关于加速推进数字化转型的战略布置，执行人民银行、银保监会等多部委数字化转型文件要求，活跃实行市属金融国企社会职责的表现。上海农商银行结合本身实践统筹布置，逐步探究出一条中小银行数字化转型、完成价值发明之路。
上海农商银行的任务是“普惠金融助力大众美好日子”，做一家老大众信赖、最有温度的银行，咱们将但凡与老大众日子休戚相关、经过金融赋能完成老大众对美好日子寻求神往的范畴，作为战略主航道。在主航道上，厚实推进零售转型和普惠开展，聚集“三农、小微、科创、社区居民”的运营定位，依托广泛的途径网络和适配的产品服务。当咱们将打造为客户发明价值的服务型银行作为战略愿景，坚持做小做散定位，发挥在市郊深耕的禀赋优势，加强数字转型支撑，从单一“客户”营销向“客群”运营改变，以场景、服务、事务形式等立异为抓手，融入客户的生态圈、出产圈和日子圈，服务好客户以及客户的客户，开辟更多的事务增加点。
金融科技，金融为本，科技为器。数字化转型是一项系统性工程，方针任务是为了更好地服务咱们的战略定位和任务愿景，将数字化转型归入全体战略，活跃开展数字化转型顶层规划。在前期“FOCUS”工程根底上，进一步深化内在和外延，晋级为“FOCUS+”[1]数字化转型战略，更好地将数字化转型与企业转型融为一体，着重价值发明，以科技为第一出产力，改变新思想、运用新科技、打造新金融，全体推进事务、数据、科技严密深度交融，增强安排交融立异才能，有用进步事务运营处理数字化才能，进步根据数据财物和数字化技能的金融立异才能，助力事务形式、运营形式和处理形式转型，为可继续、高质量开展注入数字动力，完成客户服务数字化、事务运营数字化、运营决议方案数字化，进步全体金融服务质量和功率，建造为客户发明价值的服务型银行。
数字化转型需求注重数据，遵从数据逻辑，强化技能立异，强化转型根底。上海农商银即将数据作为银行的重要财物，注重数据处理及使用发生的价值。加速推进数据处理系统建造，健全数据处理架构，完善数据准则与流程，共同数据规范，严控数据质量，完成数据完好、精确、共同，并以此为根底推进深挖数据价值。加强内外部数据整合，树立实时、动态、可视化、场景化的运营决议方案支撑机制，经过数据剖析和智能使用，进步批量获客、精准营销、高效运营、智能风控以及精细化处理的才能。一起，加速推进技能架构晋级建造，树立相习惯的IT处理系统和处理机制，树立灵敏、精益的数字化研制系统。深化事务、数据、技能三大中台建造，完成“轻前台、厚中台、强后台”的架构，构建“灵敏、强壮、安稳”的信息科技系统。
场景生态化。以客户为中心，环绕客户全生命周期的需求，构建服务场景，构成安全可靠、协作共赢的金融生态圈。统筹规划对外敞开的服务内容和流程，供给聚合金融及非金融的归纳化产品和服务。强化系统集成，加速树立面向敞开生态事务的技能架构系统，树立规范、灵敏的数字化技能途径及处理机制。
产品自助化。树立常态化的线上产品立异机制，经过机制带来批量立异、继续立异动力，有序推出和改善一系列以客户为中心理念的自助化产品。客户能够经过App、网银、自助机具等途径，自助化、自动化、智能化地处理事务，中后台处理不落地，操作界面明晰、事务流程简练、交互体会智能、产品安全可靠。
途径归纳化。打通线上和线下途径，打造“网点+移动互联网+敞开银行立体掩盖、协同作战”的新一代数字化途径，不断延伸途径触点，掩盖更多用户，进步运营功率。强化自助途径晋级转型，个人电子途径遵从“移动优先、体会优先”准则，特别是个人App从买卖途径向运营途径转型；企业电子途径清晰“网银为主，App为辅”战略，并从首要供给企业结算功用向供给泛金融服务的途径转型。加速推进敞开银行新途径建造，全面临接B端和C端使用场景，完成无处不在的银行服务。
运营数字化。经过营销驱动数字化、线上运营数字化、客群剖析数字化等手法，推进数字化成为运营形式有力支撑，成为运营活动的有用抓手。夯实数据根底，经过对用户特征、买卖行为、服务需求、客户旅程地图等进行全面收集，构建根底数据系统。发掘营销时机，经过客户标签、行为剖析和数据发掘等手法，快速发掘商机，并完成精准推送。装备营销战略，经过客户分层处理、生命周期剖析等，针对获客、存量运营、丢失预警等不同阶段，拟定相应的营销战略和资源装备方案。
风控智能化。经过将大数据、常识图谱和机器学习等多种人工智能技能使用于危险防控，并将数字化风控东西嵌入事务流程，优化原有的危险处理形式，进步危险决议方案的实时性和智能化水平。完善系统化危险处理支撑系统，经过金融科技赋能，打造途径，支撑信用危险、商场危险、操作危险、案防危险、合规危险等范畴完成自动化、智能化的处理，进步危险处理有用性；健全智能化监测系统，根据内外部大数据，完善危险防控系统、强化危险预警机制，加速从“人控”向“智控”的改变，进步危险处理的敏锐性和前瞻性。
营运自动化。构建才智运营系统，全面整理和确诊客户旅程地图，从触点途径、产品版块、服务系统等全方位下手，继续推进流程重塑。推进作业途径晋级，经过ICR、RPA等新技能赋能，完成STP直通化处理，完成作业途径自动化、智能化转型。进步内部处理效能，在工作、人力、财政等范畴，经过数字化转型，进步处理功率。
数字化转型以数字化技能支撑为条件，实质是事务的转型，触及运营处理的方方面面，需求事务主导和科技赋能双轮驱动，依托数据处理、技能晋级，经过灵敏安排、查核转型切入，推进数据、科技、事务三大主线深度交融，用数字化处理批量获客、用户运营、途径打通、途径交融、智能风控等问题。
（一）赋能事务开展。聚集要点，依照“客户、产品、途径”三个维度，全面赋能公金、零售、风控、运营等范畴，使数字化运营才能成为上海农商银行事务开展的首要驱动力。赋能零售事务方面，建造智能数据查找剖析系统，用数据赋能事务决议方案；建造零售移动展业途径，构建全途径零售客户运营系统，助力网格化外拓营销，有用发掘商机、触达客户。赋能对公事务方面，完善对公产品功用，对公结构性存款新增了质押授信事务、多账号购买功用，大额存单发行到期一次还本付息、按频付息等新产品，进步客户金融产品取得感。赋能普惠金融方面，普惠在线事务、才智供应链系统两大途径投产上线，有用进步涉农、小微、科技企业事务规划和商场竞赛力。赋能运营服务方面，重塑运营作业流程完成自助化、线上化，处理对公客户事务处理资料多、等候久等痛点，有用进步客户体会。赋能才智风控方面，建造反诈骗风控途径，投产智能辅佐决议方案模块、反洗钱可疑监测模型等，对买卖危险完成实时预警、高效处理，最大程度地保证客户资金安全。
（二）赋能客户转型开展。商业银行数字化转型，除了对内赋能外，还要依托科技系统和优势，对客户数字化转型进行赋能。针对客户转型诉求，从供给传统金融服务转化为嵌入客户“途径+场景”的服务视角，建造满意客户运营处理需求的数字化途径和数字金融东西，输出数字化服务才能和金融科技使用才能。经过推进“企业服务+金融服务”的新形式，支撑客户降本增效、操控危险，赋能客户转型开展。上海农商银行正在建造一站式企业数字服务途径，为客户输出集协同工作、薪酬处理、资金处理、财政处理等于一体的归纳服务，助力中小企业客户数字化转型开展。一起经过融入客户日常运营处理，立异客户服务场景，拓宽金融服务形式，进步差异化竞赛优势。
（三）赋能社会处理。金融向善，以义取利，这是数字化转型、价值发明的含义。商业银行假如只注重经济价值报答而忽视社会价值的发明，则行之不稳、行之不远。“好金融”不是只会挣钱的金融，而是越来越有格式和情怀的金融。咱们将“以人民为中心”开展思想和“以客户为中心”运营理念严密结合起来,坚持“赚辛苦钱 赚真实钱 赚专业钱”的运营方法，扩大格式、开辟胸怀，从利己转向利他，运用金融力气、科技手法赋能社会处理，将商业价值和社会价值交融，打造轻本钱服务社会的中心才能，在助力我国经济社会全面绿色转型和社会处理水平进步中发挥更大效果，为助力共同富裕贡献力气。上海农商银行凭借移动金融、敞开银行等手法，将金融服务深度融入民生、政府范畴，进一步拓宽金融服务在农业乡村、衣食住行、医疗教育、电子商务、互联网+政务等方面的使用场景，支撑金融惠民、立异服务形式。供给客户新版社保卡自助即时申领、补换卡服务，成为上海首家供给此服务的银行，对接大数据中心供给“一网通办”中48项政务功用，完成金融服务和政务服务深度交融。
在“坚决数字转型”战略定位下，上海农商银行在资金投入、人才保证等方面拟定了系列配套方针，继续加大科技投入。2021年，上海农商银行的科技投入达8.83亿元，同比增加22.30%。专职金融科技人员484人，占职工总数6.28%，较上年底增加29.41%。在加大投入的过程中，要守住安全运转底线，强化安排才能建造。
守住安全运转底线。安满是不可逾越的底线，在数字化转型一起，要正确处理安全与开展的联络，把数据安全放在突出位置，加强隐私维护，树立数据安全长效机制；要防备新技能、新形式带来的危险，坚持依法合规、守正立异，牢牢守住不发生系统性危险的底线。一是夯实信息系统安全安稳运转的根底。优化数据中心布局，推进双中心双活架构改造，继续进步根底架构支撑才能和应急保证才能。二是进步智能运维水平。加速构建自动化运维系统，进步运维侧研制才能，从传统数据中心向“资源云化、操作自动化、运营数字化”的新式数据中心改变，加速事务交给速度、增强接连保证才能。三是完善信息安全保证系统。继续优化包含处理、技能、运营三位一体的信息安全防护网；改善信息科技危险防备系统，构成定时复盘机制，完成闭环处理，进步科技风控才能。
强化安排人才建造。一是推进安排革新。树立面向战略落地、面向价值发明、面向事务开展的，习惯数字化转型需求的新式安排架构。以发明事务价值为底子导向，经过安排架构革新、团队协作革新、人员处理革新、查核机制革新等，强化事务与科技的交融立异，推进全行事务快速开展。二是促进人才“两化”交融。在事务侧，培育精通事务、有数据思想、有金融科技理念的数字化产品和运营专业人才，进步事务侧数字化转型立异才能，促进事务科技化；在技能侧，全面进步科技部队事务理解才能、技能完成才能和自主掌控才能，进步技能侧的数字化转型施行才能，促进科技事务化。三是加速充分金融科技人员部队，经过外部引进、内部培育、横向调岗等方法，加速总行事务、技能两边以及分支行金融科技部队的规划扩大和人员结构调整，为数字化转型供给人员支撑。
当时，数字经济的繁荣鼓起为金融立异开展构筑了宽广舞台，自动进行数字化转型，打造数字化、差异化、定制化的数字化运营系统，现已成为很多中小银行的共同。真实的数字化转型不是处于传统产品的数字化，而是跳出原有结构从头考虑，包含从头界说和发现价值，重构价值链和商业形式。上海农商银行现已步入高质量开展新阶段，未来将进一步加速数字化转型进程，强化金融立异的科技装备和数据加持，走轻本钱、低成本、高质量的内在式增加路途，尽力建成为客户发明价值的服务型银行。（作者系上海农商银行党委书记、董事长）
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